Radar for PlatformsPrivate Vorschau

Radar for Platforms nutzt maschinelles Lernen aus Millionen abgewickelter Zahlungen, um Risikobewertungen für einzelne Transaktionen und verbundene Konten als Ganzes zu erstellen. Jeder Score erhält eine der folgenden Risikostufen: normal, elevated, highest oder not assessed.

Risikobewertungen und -stufen

Stripe aktiviert seine Kontorisikostufen standardmäßig als Regeln auf Kontoebene auf Ihrer Radar-Regelseite. Stripe beantragt eine Überprüfung für Konten, die aufgrund der Wahrscheinlichkeit eines finanziellen Verlusts aufgrund von Betrug oder Kreditrisiken als highest oder elevated eingestuft wurden.

• highest Risiko gibt eine Wahrscheinlichkeit von 90 % an.
• elevated Risiko gibt eine Wahrscheinlichkeit von 50 % an.

Die Risikostufen werden jedes Mal aktualisiert, wenn ein neues Ereignis eintritt, z. B. eine Transaktion oder eine Änderung von Geschäftsinformationen. Risikobewertungen und -stufen für Transaktionen verhalten sich für Plattformen genauso wie für Standardkonten von Stripe.

Nutzerdefinierte Regeln erstellen

Sie können die Kriterien für Konto- und Transaktionsregeln an die individuellen Risiken Ihres Unternehmens anpassen. Beim Erstellen Ihrer Regeln können Sie folgende Aktionen durchführen:

Transaktionen

• 3DS anfordern
• Annehmen
• Ablehnen
• Prüfen

Konten

• Prüfung veranlassen
• Auszahlungen pausieren und eine Prüfung veranlassen

Eine vollständige Liste der bei der Regelerstellung unterstützten Attribute finden Sie in unseren Transaktionsregelattributen und Kontoregelattributen.

Kontoprüfungen

Nachdem Sie Ihre Radar-Regeln erstellt haben, benachrichtigen wir Sie, wenn eines Ihrer verbundenen Konten einer Regel entspricht, indem wir diese Konten auf Ihrer Startseite hervorheben. Klicken Sie auf ein Konto, um die Registerkarte Radar-Überprüfungen Ihrer Kontoübersichtsseite anzuzeigen. Sie können diese Liste nach der übereinstimmenden Regel und der zugewiesenen Risikostufe filtern.

Wählen Sie ein Konto aus der Überprüfungsliste für verbundene Konten aus, um seine Detailseite anzuzeigen. Diese Seite zeigt Folgendes:

• Kontostatus
• Aktueller Aktivierungsstatus für Zahlungen und Auszahlungen
• Erforderliche Aktionen für das Konto
• Salden
• Risikodetails

Risikometriken

Im Abschnitt Risikometriken werden riskante Trends oder Anomalien mithilfe der folgenden Visualisierungen hervorgehoben:

• Ein Zeitreihendiagramm der Anzahl und des Volumens von Zahlungen, Zahlungsanfechtungen, abgelehnten Zahlungen oder Rückerstattungen
• Zeitreihendiagramme für Anfechtungsquoten und Rückerstattungsquoten
• Ein Filter zum Anpassen des in den Diagrammen angezeigten Zeitraums
• Ein Filter zum Anzeigen von Metriken nach Anzahl oder Volumen

Die Anfechtungs- und Rückerstattungsdaten geben das Datum wider, an dem die Anfechtung oder Rückerstattung aufgetreten ist, nicht das zugrunde liegende Transaktionsdatum. Wenn Sie beispielsweise den Mauszeiger auf das Datum des 5. Januar in der Anfechtungsgrafik setzen, wird die Anzahl der Transaktionen am 5. Januar angezeigt, die anschließend angefochten wurden, nicht die Anzahl der am 5. Januar eingereichten Zahlungsanfechtungen. Die Grafik zeigt auch die Anzahl der angefochtenen Transaktionen, nicht die Anzahl der offenen Zahlungsanfechtungen. Eine einzelne Transaktion kann manchmal mehr als eine Anfechtung haben. Ein Kunde/Eine Kundin kann mehrere Anfechtungen für eine einzige Transaktion einreichen.

Zu den fehlgeschlagenen Zahlungen gehören typischerweise Ausstellerablehnungen, Radar-Ablehnungen und fehlgeschlagene API-Aufrufe. Abgelehnte Zahlungen in den Diagrammen Risikometriken enthalten nur Ablehnungen durch Aussteller und Radar-Blockierungen. Wir halten fehlgeschlagene API-Aufrufe nicht für riskant und schließen sie daher aus.

Risikoindikatoren

Wenn Stripe die Risikostufe elevated oder highest für das Konto erkennt, teilen wir die Indikatoren unseres Modells, um Sie bei der Untersuchung zu unterstützen. Dann können Sie eine fundierte Entscheidung treffen und bestätigen, ob das Konto risikobehaftet ist oder nicht.

Eine Möglichkeit, das Risiko weiter zu untersuchen, besteht darin, das behördlich ausgestellte Ausweisdokument und Selfie des verbundenen Kontos zu verifizieren.

1. Klicken Sie auf der Detailseite des verbundenen Kontos auf das Überlaufmenü und wählen Sie Informationen anfordern aus.
2. Wählen Sie im Dialogfeld die Option Ausweisdokument aus dem Dropdown-Menü Informationen aus.
3. Legen Sie die Konsequenz fest, wenn die Verifizierung nicht vor Ablauf der Frist abgeschlossen wird, indem Sie im Dropdown-Menü Durchsetzung die Option Auszahlungen unterbrechen oder Auszahlungen und Zahlungen unterbrechen auswählen.
4. Legen Sie die Frist für den Abschluss der Verifizierung mithilfe der Dropdown-Listen Bedingung fest. Sie können die Frist als Zeitlimit oder als Gesamtlebensdauer definieren. Um die Konsequenz sofort durchzusetzen, wählen Sie Zeitlimit und Sofort.
5. Klicken Sie auf Anfrage senden, um die Anforderung sofort zum verbundenen Konto hinzuzufügen und einen Sanierungslink anzuzeigen, den das Konto verwenden kann, um die Anforderung zu erfüllen.
6. Klicken Sie auf Kopieren, um gegebenenfalls den Link zum verbundenen Konto in Ihrer Kommunikation anzugeben. Je nach Ihrer Stripe-Integration benachrichtigt Stripe das verbundene Konto möglicherweise automatisch über diese Anforderung. Wenn Ihre Plattform automatisch Konto-Links basierend auf account.updated-Webhooks sendet, wird das verbundene Konto möglicherweise automatisch benachrichtigt.

Sie können die folgenden Maßnahmen gegen ein verbundenes Konto ergreifen, indem Sie auf der Seite mit den Details des verbundenen Kontos auf das Überlaufmenü klicken:

• Zahlungen unterbrechen
• Auszahlungen unterbrechen
• Konto ablehnen (wodurch auch Zahlungen und optional Auszahlungen pausiert werden)

Wenn ein verbundenes Konto eine Übereinstimmung mit Radar-Regeln aufweist, müssen Sie die Prüfung entweder verwerfen oder das Konto ablehnen, um die Prüfung zu schließen.

Konto ablehnen

Durch Ablehnen des Kontos werden Zahlungen (und optional auch Auszahlungen) deaktiviert. Stripe nutzt dieses Signal, um die Erkennung finanziell riskanter Konten weiter zu verbessern. Wählen Sie einen der folgenden Gründe als primäre Risikobestimmung:

• fraud_card_casher: Das Verhalten des Händlers/der Händlerin deutet darauf hin, dass er/sie innerhalb kurzer Zeit mehrere gestohlene Kreditkarten mit der Absicht bearbeitet, sich diese auszahlen zu lassen. Zum Beispiel ist der/die Händler/in sowohl Käufer/in als auch Verkäufer/in und verwendet gestohlene Kreditkarten, um schnell große Mengen an Waren zu kaufen.
• fraud_card_tester: Der/Die Händler/in wickelt kleine (oft im Bereich von 0 bis 5 USD) und wiederholte Transaktionen von gestohlenen Kreditkarten innerhalb kurzer Zeit ab.
• fraud_no_intent_to_fulfill: Der/Die Händler/in betrügt legitime Karteninhaber/innen, indem sie dazu verleitet werden, Einkäufe zu tätigen, deren Erfüllung das Unternehmen nicht beabsichtigt oder die minderwertige oder gefälschte Waren beinhalten.
• fraud_other: Sie sind sich nicht sicher, welche Betrugskategorie hier passt. Beispielsweise erscheinen die KYC-Daten des Händlers/der Händlerin gefälscht.
• Kredit: Der/Die Händler/in betreibt ein legitimes Unternehmen, aber es besteht das Risiko von Zahlungsverzug.
• terms_of_service: Der/Die Händler/in betreibt ein verbotenes Unternehmen oder verstößt in anderer Weise gegen die allgemeinen Geschäftsbedingungen.
• Sonstige: Sie lehnen den/die Händler/in aus einem Grund ab, der nicht mit Betrug, Kredit- oder allgemeinen Geschäftsbedingungen zusammenhängt.

Klicken Sie auf Ablehnen. Aktualisieren Sie die Seite, um den aktualisierten Kontostatus zu bestätigen. Wenn das Konto einen positiven Saldo aufweist, kann Ihr Team über die nächsten Schritte entscheiden. Sie können das Guthaben beispielsweise auf Ihre Plattform übertragen, um Kundinnen/Kunden Geld zu erstatten oder das Guthaben an den/die Händler/in auszuzahlen.

Prüfung verwerfen

Wenn Sie feststellen, dass das Konto nicht riskant genug ist, um es abzulehnen, können Sie die Überprüfung für diese bestimmte Regel für eine gewisse Zeit verwerfen. So wird sichergestellt, dass Ihr Team dieselben Konten nicht wiederholt überprüft, aber Sie erhalten gleichzeitig die Möglichkeit, sie später erneut zu bewerten, wenn das Konto die Regel weiterhin auslöst.